文|曾响铃

来源|科技向令说（xiangling0815）

金融是现代经济的命脉，金融科技又直接服务于金融，因此，在金融每年都成为博鳌论坛重头戏的同时，近几年博鳌论坛上关于金融科技的观点大餐也十分丰盛。

 为期4天的2018年博鳌亚洲论坛于4月11日结束，本届论坛上金融科技意料之中成为热点之一，来自权威政府机关/社会组织、大型金融机构、知名金融科技企业的资深人士对金融科技直接或间接发表了众多观点或政策要点。

盘点下来，五个嵌入亮点语句中的关键词，或许最能体现本次博鳌论坛所传递出的金融科技“未来”信息。

鼓励汽车金融、消费金融等领域“引入外资”

来源：易纲，中国人民银行行长

易纲行长本次就金融业开放的国家安排进行了集中表述，确定了12大举措2大时间点，被中外媒体称为“大爆炸式改革”。

除了宏观格局的安排，这些改革举措同样深入到细分领域，例如易纲行长还表示，今年底以前还将推出一些开放措施，包括鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资。

而恰恰，消费金融一直是金融科技的主战场，围绕风控进行的一些列金融科技革新大多数都在解决消费金融业务笔数巨量、额度小的授信问题。也因此，消费金融引入外资，将对国内金融科技的竞争态势产生直接的影响。对从业者来说，这既是外来竞争的挑战，同时，无论从技术的进步还是业务方式拓展的角度看，更代表着与国际技术力量共舞的机会。

金融科技从业者一直强调的走向国际化，或许就在这次国家金融大开放布局下自然而然完成了，这是行业的幸事。

金融科技对金融业的影响“刚刚开始”

来源：陈劲，众安保险CEO

众安保险CEO陈劲在“金融的未来：改变，还是被改变？”为主题的分论坛上表示，金融科技对金融业的影响刚刚开始，而且这种影响不仅仅是对中国的，也是对全球的。

事实上，在信贷、理财及支付三大金融领域都有强力的金融科技渗透后，我们普遍感觉金融科技已经在生活中处处可见：极为快速的小额信贷放款（智能信贷）、理性而个性化的理财方案（智能投顾）及各种技术加持、便利我们生活的第三方支付方式。

陈劲CEO的话表明一个现实，目前我们看到的金融科技影响力可能还只是冰山一角，金融科技对金融、对社会的改造还有更大的发挥空间。

陈劲CEO以其众安保险的业务为案例，以互联网的形式销售的健康险产品尊享e生中的众安中端医疗险在不到三年的时间里累计保障用户超过200万，其低成本和高客户体验，推动改变了很多投保人去香港买保险的状况。而这一切，恰恰是因为新技术条件对保险行业的介入，在众安，工程师和技术人员占公司雇员总数已超过50%。

传统银行恰恰与前卫的金融科技最能“优势互补”

来源：马蔚华，招商银行原行长

招商银行被成为银行界的“零售之王”，也是传统银行体系中最积极拥抱金融科技的金融机构。除了往信用卡业务上加持智能信贷技术，还与中国联通合作创办招联消费金融有限公司，成为为数不多的持牌消费金融公司之一。

在常人眼里，传统金融机构守旧、大船难掉头，在金融科技方面步伐缓慢。但是，回顾金融以及金融科技的历史，伴随信息时代的进程，银行的“金融科技”之路一直未曾停止，只是应用领域更多体现在基础的流程、数据等层面，例如，用户只看到支付宝和微信的无处不在的便捷，却难以关注到别后的中国现代化支付系统（CNAPS）——一个极高安全标准的商业银行电子汇兑系统资金清算枢纽系统。

除了对技术的天然亲和，银行手中掌握着数量庞大、十分精准有效的客户数据，是金融科技最好的“原料”。正如马蔚华所说，银行是一个高质量的数据公司，最有条件和科技结合，“金融科技和传统金融之间相互交融，优势互补，这是银行未来非常广阔的前景。”

金融科技要防止“过度创新和伪创新”

来源：李东荣，中国互联网金融协会会长

同样在“金融的未来：改变，还是被改变？”分论坛上，中国互联网金融协会会长李东荣除了表达出金融监管“首先要跟时代进步的步伐吻合，同时也要适应国情”，对金融科技的本质属性之一“创新”也发表了自己的看法。

在李东荣看来，对金融创新的监管要注意把握恰当的尺度，既需要留有观察空间可供从业者发挥，也要尤其防止过度创新及伪创新的出现。

事实上，这也是监管的艺术所在，相较于美国严苛的金融管制，凭借金融科技弯道超车的中国，在监管方面对金融科技的鼓励是很明显的，暂时看不太清楚属性的金融科技创新往往有足够的试行空间。但是，金融科技领域这些年也出现了过度创新和伪创新两种现象。

当年次贷危机被发现得很晚就是因为金融工具创新超过了相关机构风险评估的极限，如今，大肆上马的金融科技项目，有些也带来了投资行为不规范、风险积聚、资金外逃等弊端，是非常典型应该被关注和打压的“过度创新”。而以非法集资猖獗为代表，那些以逃避法律监管为目的的“伪创新”更应当被打击。

这给金融监管提出了挑战，但也为金融科技的创新划定了范围。

 未来的金融服务，将是“无感金融”

来源：董祺，凡普金科CEO

拥有爱钱进、钱站、凡普信、凡普快车、任买、会牛等知名金融科技品牌的凡普金科是近年来金融科技领域的翘楚，其CEO董祺多年来一直活跃在金融科技公众舞台上，发表过许多独到的见解。

此次博鳌论坛围绕金融的话题以开放为主基调，对此董祺也表达了两个层面的深刻认知：从金融服务角度，进一步开放对推动金融服务下沉十分有利，由此个人和小微企业将有机会得到更高质量的服务，而这实际上与凡普金科“让金融有温度”的愿景一致；从市场竞争格局角度，金融市场开放会让市场竞争变得更为有效，更优秀的金融科技公司将在这个过程中产生，同时，国际视野的交流和交锋也会显著提升中国领先金融科技公司进行全球化扩张的能力和经验。

除了对开放发表见解，董祺在接受爱奇艺视频专访时还提出了一个新颖而鲜明的观点：未来将是无感金融的时代。

在董祺看来，金融科技是传统金融机构重要的补充形态，用技术可以更好地连接人和金融，金融科技可以更好地服务长尾人群，让金融服务可以变得快速而可持续，随着金融服务更主动更便捷甚至使得用户没有任何感知，未来的金融服务就演化成了“无感金融”。

虽然概念新颖，但却是实实在在发生于身边的金融科技进程。如果说当初用户使用支付宝、微信付款还带有享受新奇服务的心理，现在使用第三方支付已经内化到日常生活成为“无感”的一种常态。

其形成原因，正如董祺曾经所说，用最舒服的方式让客户获得他所需要的金融服务。随着金融科技的深化发展，“金融体系会知道，你大概什么时候需要金融服务，已经把那个服务准备好在那里。”

相较于如今金融科技从业者仍然还在辛苦比拼市场、比拼用户体验，无感金融的确是金融发展的终极目标，让金融变成与生活紧密相连的自然过程，不再被刻意想起和提起，这样的金融无疑实现了最大的成功。毕竟，没有什么比成为生活的一部分更加算得上实现了服务的价值。

 理念多样化，金融科技行业繁荣已经在发生

 从央行行长到知名创业企业负责人，围绕金融科技及其相关领域表态和观点亮点频出。毫无疑问，过去还只是新鲜词汇的金融科技，如今已经从初生阶段转向多样理念碰撞之中，并融入国家金融大格局洪流之中。

在金融科技前景可期时，我们欣慰地看到，无论是中央的政策导向还是监管模式都在风险可控范围内给予了金融科技最大的施展舞台。由从业者角度出发，金融科技的内涵也被极大丰富和延展，金融科技与传统金融的结合、对社会的影响和价值以及发展终局都被清醒地认识和提出来。

在这样的环境下，金融科技的行业繁荣已然在发生，未来已来。

（完）

曾响铃（微信ID：xiangling0815）
钛媒体、品途商业评论等2016年度十大作者。
AI新媒体“智能相对论”创始人。
作家：【移动互联网+ 新常态下的商业机会】、【趋势革命  重新定义未来四大商业机会】等畅销书作者。
《商界》《商界评论》《销售与市场》等近十家杂志撰稿人，近80家网络媒体专栏作者。
“脑艺人”（脑力手艺人）概念提出者，现演变为“自媒体”，成为一个行业。
现为“今日头条问答签约作者”、多家科技智能公司传播顾问。