9 月 21 日，轻松集团6周年庆健康保障战略发布会在北京召开。轻松集团以「只为用户而生」作为主题，正式启动「一城一保?百城普惠健康保障计划」、中联朵尔互联网肝病中心、慢病管理联盟 2.0 三大健康保障战略。

如今，生活质量的普遍提升和疫情等偶发因素的叠加，让保险成为低迷大势中的坚挺地带。保险行业的竞争进入下半场后，互联网基因能够让保险的保障作用发挥到极致，互联网+保险的模式或将在未来释放巨量势能。

谋定健康，搭建健康保障生态

2020年2月25日，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出，到 2030 年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

随着人口老化和生活水平提高，我国慢性病发病率不断攀升，慢性病对国民健康的威胁日益加大。《2020年健康医疗预测报告》中指出，中国“三高”的患者数共计3.5亿例，占到总人口的25%左右；到2018年，我国乙肝病毒携带者约9000万人，每年约33万人死于乙肝或丙肝感染导致的肝硬化和原发性肝癌。

政策落定以及大健康行业蓬勃发展背景之下，轻松集团6 周年庆典宣布全球首个「慢病管理联盟 2.0」启动，并引入线上医药服务先进企业叮当快药，与众惠相互、丁香园、中康资讯、美年大健康、医联等共同构成慢病管理闭环。在「慢病管理联盟 2.0」战略下，轻松集团进一步链接线上线下药店等健康领域资源，对患者进行用药提醒、不良习惯排查、复诊通知或线上复诊等，提供覆盖诊前、诊中、诊后全流程的慢病管理服务，从而达到强化慢病预防意识，加强慢病病情控制，提升国民整体健康水平的效果。

事实上，轻松集团在健康领域的布局，除了这次推出的慢病管理联盟2.0，在医疗保险上的覆盖面也在扩大，将医疗保险业务向普惠医疗牵引。作为健康生态一环，轻松集团曾推出“惠享e生百万医疗”，除了健康体可以投保，三高人群、乙肝携带者都可投保，而且保障范围扩大并没有使保费有大幅增长，拥有超高的性价比。产品更是把投保年龄延长至70岁，还提供了住院安排、手术安排、专家门诊、在线健康咨询、免费体检等福利。

江湖老刘认为，以慢病保障作为切入口建立生态联盟，实际是在大健康生态下建立小生态闭环，一方面，大众需要更方便、实惠的保障体系，来为难控制、难预料的大型疾病进行保障；另一方面，联盟体系的构建，为大型疾病的治疗提供更为完善的链路，民众只需要在统一体系内就可以享受全套健康服务保障。无论是慢病管理联盟2.0，还是普惠医疗保险，在未来都将具备巨大行业潜质。

科技+互联网医疗拓宽健康保障想象空间

据公开数据显示，2019年中国健康险的市场规模较2018年同步增长了30%，但其覆盖率不足10%，而在成熟市场，这个比例一般为30%。事实上，我国保险业发展相对国外发达国家起步较晚，但抓好第四次科技革命的机遇，可以为我国保险业实现高质量发展增添更多可能性。当前，我国保险业发展处于转型升级的关键阶段，由过去的“跑马圈地”转向高质量发展。传统保险公司经过科技赋能后，将更加有竞争力。

科技+互联网医疗的模式是后互联网市场的又一峰极的体现，大健康领域作为未来的巨擘增量行业，吸引着众多互联网企业迅速入局，而同时拥有互联网+医疗基因的企业并不多，轻松集团在其中两者兼具，早期的医疗保险业务的拓展以及互联网化思维的运营，积累下丰富经验，在后互联网浪潮中将起到关键作用。

2020年3月，轻松保严选重磅发布的排头兵轻松守护重疾险，同时做到了保费低、保障全、可返还，让用户能够以消费型的价格享受返还型的价值，获得业内大量关注。在互联网领域取得极大突破的轻松集团，通过科技技术与互联网医疗融合模式，在互联网后半场迅速建立起护城河。

在成立 6 周年之际，为进一步给用户提供更加全面的健康保障服务，并响应「2030 健康中国」国家战略、顺应「互联网+医疗健康」发展大势，轻松集团正式将「中联朵尔互联网肝病中心」提升至集团发展的重要战略位置。携手全国顶尖肝病专家、医生为 3 亿肝病患者提供在线诊疗、处方开具、在线取药等健康服务。中联朵尔互联网肝病中心，以 AI、大数据等互联网科技为支撑，以创新业务模式和数字运营能力为驱动，以配合政府改善民生为导向，积极探索互联网+医疗，将集肝病医学研究、肝病医疗网络服务、肝病长期健康管理于一体，是轻松集团在互联网健康领域的又一深入布局。

江湖老刘认为，科技+互联网医院模式，将成为大健康行业发展的主流力量，轻松集团在健康领域开始拓宽边界。一方面，新型保险科技公司的轻资产具有成本优势，支持了其在互联网渠道的快速扩张，满足用户在渠道上的推广需求；另一方面，互联网医院将来可以作为保险体系中一环，简化患者在理赔、续保等过程中的繁琐步骤。

保险市场下沉筑牢保障基底

据相关数据显示，截至2018年底，参加全国基本医疗保险人数已达13.4亿人，参保率稳定在95%以上。但从另一角度来看，贫富差距拉大，地域性水平参差不齐，导致城乡双端出现不平衡状态，据权威数据显示，城镇职工医保和城乡居民医保住院实际报销比例分别为71.8%和56.1%，不同人群、不同地区享受的保障也不尽相同，贫困地区的边缘人群，仍然没有彻底摆脱因病致贫或返贫的威胁。

9月1日，轻松集团和广西首家全国性寿险法人机构国富人寿联手，推出了普惠型补充医疗保险项目——“惠桂保?广西补充医疗保险”。“惠桂保”作为一项民生工程，产品设置和增值服务都体现了“普惠精神”，首先，不同于之前惠民保险均局限于某个城市，“惠桂保”开创了覆盖全省的补充医疗保险先河，其次，取消了一般商业健康险对于参保人资格的严格限制，只要是广西社保在保人员且无5大类约定重大既往症均可投保，不限年龄、职业，允许带病投保，为很多不符合商业健康险投保要求的民众撑起了“保护伞”。

在「惠桂保」获得成功的基础上，轻松集团正式公布「一城一保?百城普惠健康保障计划」，“百城计划”的落地意味着，「惠桂保」作为轻松集团开拓线下城镇的先行案例，未来会持续在各个城区进行落点，而这种可复制模式，会在保险行业迎来新的增长曲线，同时，也为更下沉用户提供更加便利、快捷、健全的保障体系。

江湖老刘认为，下沉市场更加需要互联网形式的保障体系，一方面，乡镇、农村用户群体，对于互联网的连接性不够强，很难在信息通路上寻求到公众的帮扶；另一方面，下沉市场的医疗条件和民生基建远不能与一线城市相比较，存在的风险也自然要高于大型城市，而互联网化的保险机制，能够建立公开透明的信息链路，最大化保障群众的利益。

随着三驾马车并驾齐驱，轻松集团或将迎来新的商业气象，无论是在大健康背景下建立行业生态闭环，还是拓展服务边界、聚焦下沉市场，本质上是为了最大化满足用户需求，为尽可能多的用户建立起坚实的健康保障屏障。

江湖老刘，TMT行业观察者，知名IT评论员。