金融科技俨然已成为金融领域最热门的话题，屡次被国家层面高度重视。先是去年8月，国务院发布《十三五国家科技创新规划》，规划中明确提出促进科技金融产品和服务创新，建设国家科技金融创新中心等，使得金融科技产业正式成为国家政策引导方向。

而在刚闭幕不久的2017年夏季达沃斯论坛中，备受热议的金融科技被专家学者们比作推动经济发展和实践普惠金融的生力军，期望其在不久的将来为整个金融行业和中小企业赋能，以数据+技术优势帮助行业增加收入、降低成本、提升效率。

作为商业巨头万达在金融与科技的融合上一直低调且稳步向前，旗下的消费金融产品“万达贷”便是典范。该产品近期刚刚由邀请制升级为开放申请模式，线上申请，实时审批，取现快速，日利率最低至0.02%。

以科技为基点，提升金融服务效率

说万达贷是金融与科技融合的产物，有人可能就要问了，万达作为商业地产老大，哪有什么科技实力？其实不然，万达其实早就开始进行互联网+转型，去年成立的万达网络科技集团（以下简称万达网络）就是其大力推进网络科技方面的创新与实践的成果。

作为万达承载技术的“排头兵”，万达网络的科技储备，已经覆盖了云计算、大数据，人工智能、物联网、区块链、虚拟现实（VR）/增强现实（AR）/混合现实（MR）等前沿技术领域，并与科技巨头IBM达成深度合作，实力不容小觑。

而万达贷正是万达网络旗下的重要消费金融产品，依托于万达网络丰富且先进的科技储备，万达贷的操作流程基本实现全自动化，用户只需要通过万达贷APP端申请，提交基本的信息资料，后台就会迅速审核信息极速放款，整个流程不到1分钟，极其便捷。在这短短一分钟之内，就运用了人工智能、人脸识别、大数据风控等多种“黑科技”，真正意义上实现了金融服务效率上的升级和优化。

以风控为核心，行金融创新之事

金融，始终绕不开风控和安全问题，如何在风控技术上进行革新，为金融安全加固，这也需要利用像大数据、云计算、人工智能等科技手段来解决这些问题。

现在有相当部分小额互联网贷款产品的风控，通常要求客户进行手机通讯录、电子邮箱密码、公积金账户查询密码等登录或授权，通过网络爬虫技术获取客户隐私信息来进行风险识别，不利于客户隐私保护，流程体验不佳。

而万达作为一个多场景、多业态的实体帝国，拥有海量的线下数据，积累了大量与客户消费行为相关的数据信息，客户只需要提供最基本的个人信息（包括身份证号、借记卡、手机号、住址等），利用数据库中已有的历史消费情况数据，接入权威的外部征信机构，结合客户申请流程中的行为动作习惯，通过关键字匹配、信息交叉验证、风险建模等技术手段，对客户进行画像及违约概率分析，既有效控制了风险，又保证了客户信息安全。

这种利用线下大数据技术进行风控的模式被万达称为“实体+大数据+互联网+金融”创新金融模式。万达贷在这个模式上经过近1年的摸索和实践，已经积累了丰富的经验，在此基础上，近期，万达上线了一款开放式普惠金融产品——飞凡贷，面向全国范围内飞凡App注册用户，用户下载飞凡App即可线上申请，授信额度最高20万，日利率最低至万分之二。可以说，万达为国内实体商业互联网+金融转型提供了良好范例。

像万达网络这种以科技为基点、以风控为核心，积极拥抱互联网的金融模式，无疑对国内金融市场的创新起到了积极的作用，或将为国内消费金融市场迎来新一轮变革，为线下实体与互联网结合开创一条全新的道路。

刘旷，以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110