近日，中国华融资产管理股份有限公司受到银保监会行政处罚，被罚230万元；6位员工共计被罚190万元，个人罚款为45万元至5万元不等。违法行为涉及尽职调查严重失职；法律审查不到位；项目档案移交程序不合规；项目后期管理失职；审查审批制度执行不到位等。

《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的审慎经营规定包括：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。由此可见，银行业、金融投资机构的尽职调查及投资经营合规标准，都有着极高的要求。

当企业进行融资计划，发行股份并上市，或者进行收购合并资产重组时，金融投资机构需要对企业进行全面的尽职调查。那么，尽职调查发生投资行为的哪一个环节？一般来说，是投资机构给创业者发出投资意向书之后，签署正式投资协议之前。尽职调查的目的有三：确认与核实在交易过程中获得的资料信息；识别交易存在的潜在缺陷，以便规避风险；确保交易符合内外部相关政策法规的规定。

其中，为了对企业的真实经营情况进行评估判断，判断企业有没有发展前景，可以拆解成三个维度：第一是所在行业市场情况；第二是企业自身业务发展能力；第三是企业竞争能力。这些都需要合规、海量商业数据的支撑。

海量数据大浪淘沙 控制成本提升效率

随着业务的扩张，不少金融投资机构渐渐出现了内部企业库更新不及时，准确度低，数据质量差等问题；同时在项目合作时，尽职调查也浪费了大量的时间成本，造成了成本高，效率低的困局。

为此，金融投资机构运用天眼查API接口和数据库产品，在投资前，导出企业全量数据信息，对海量数据库进行粗筛。天眼查收录3.1亿社会实体300多种维度信息，解决了筛选维度不全面，数据数量不充足，导致筛选结果不精准；企业库过于庞大，浪费人力成本及时间成本等问题。同时，跟随市场环境的变化，筛选条件也可随时通过天眼查API接口更新查询。

天眼查坚持采用公开数据信息，数据来源于国家企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网、国家知识产权局、中国海关信用信息公示平台、中国法院网等国家权威公开网站，保证了数据的公开性、准确性、有效性、可持续性以及合规性，充分满足合规性审核、风险评估监控等场景。

精准定位目标企业 背后关系深度挖掘

尽职调查深入到哪些核心信息，才能推动投资决策发生？信息经过粗筛之后，优质可投资企业被精准定位到流量池中，进入到精细化筛选阶段。在投资进行中，基础的企业信息已经不能满足金融投资机构的要求，需要对目标企业进行更深层次的挖掘。

深层尽职调查涉及到企业资本构成、实际控制人、司法及经营风险、幕后关系等核心信息，借助“关联数据可视化交互”技术，天眼查可发现近10层的关联关系，对存在司法风险，涉案企业进行案情详细展示，协助金融投资机构准确的判断其综合情况，助力风险评估，把投资风险降到最低。

搭建客情维护系统 风险控制规避损失

投资进行之后，金融投资机构会时刻关注企业经营情况，利用大数据优势，天眼查协助金融投资公司打造数字化系统，按照筛选条件选择需要监控的维度，其中包括工商信息、企业发展、经营风险、知识产权、新闻舆情等信息，进行实时风险监控，企业一旦出现舆论负面信息和经营风险，天眼查数据监控将会第一时间向金融投资机构推送风险预警信息，可根据投资机构需求，提供邮箱实时、定时推送模式，微信服务号推送模式，有效预防和制止风险隐患的发生。

近年来，天眼查不断完善金融信息大数据平台，数据导出、API数据接口、数据库等产品满足了金融投资业的合规数据需求，越来越多的金融投资机构利用天眼查大数据优势，提升了投资决策确定性，天眼查也成为了金融投资机构的尽职调查利器，为每一次的投资保驾护航。