《港湾商业观察》施子夫  李镭

在持续违规的这条道路上，身为金融机构的厦门国际银行今年以来仍在狂飙。

今年5月19日，据厦门银保监局披露了对厦门国际银行及其相关负责人的行政处罚内容。违规涉及高达21条，厦门国际银行被合计罚没1397.23万元。

众多违规，今年已经被罚超2500万

信息显示，厦门国际银行主要违法违规事实（案由）：划型错误，违规收费；财务顾问服务质价不相符；逆程序扣划跨境担保业务反担保资金；循环办理大额存单质押贷款、虚增存贷款；向会计师事务所出具不实回函；与发行人签订补充协议或在发行文件中设置矛盾条款，少计加权风险资产；接受虚假投资底单，少计风险加权资产；为本行发行的信贷资产证券化产品提供刚兑；跨境融资及跨境担保业务内部控制存在较大缺陷；跨境融资利率为0%、内部交易价格不公允；流贷额度测算等贷前调查不尽职，贷后管理流于形式；贷款三查不到位，个人经营贷款被挪用于证券、房地产和民间融资等限制性领域；通过银信合作，违规向房地产项目发放流动资金贷款；贷款三查缺位，未发现申贷材料造假；存贷挂钩；资产分类不准确；通过承诺兜底相关风险、优惠授信等方式承债式盘转不良资产，扩大风险敞口，掩盖资产质量；通过违反会计准则、支付规定等方式延缓、规避跨境担保履约义务；贷款挪用于股权投资；项目贷款用途不规范；向检查组提供隐瞒重要事实的材料。

《中华人民共和国商业银行法》第七十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，（一）对厦门国际银行没收违法所得157436.86元，处以罚款13814873.72元；（二）对刘芬、秦志华、邓丹、杨茂艺、李先超、李辉、郑艺龙、蔡建宏给予警告，对张志荣给予警告，并处罚款十万元，对章德春给予警告，并处罚款十万元。

从今年包括近期的银保监局处罚来看，厦门国际银行这笔近1400万罚金都不算低。《港湾商业观察》试图就此求证公司，未能收到相关回应。

作为本应该最为重视合规环节的银行机构，厦门国际银行内部合规层面无疑令人担忧。事实上，仅今年来看，厦门国际银行的违规被罚就“一浪接过一浪”。

在今年1月份，厦门国际银行有三家分支机构被罚，处罚金额合计445万元。据银保监局处罚显示，其中，厦门国际银行漳州分行收到一张百万罚单，违规事由涉及向借款人转嫁抵押评估费用和抵押物财产保险费；个人贷款贷前调查不尽职；流动资金贷款贷后管理不到位等。三名相关责任人同时被给予警告。

仅仅一个月后，2月22日，厦门国际银行北京分行同样涉及多项贷款业务、资金流向等12项问题，被监管罚款超800万元，13名相关责任人也随之一同被罚共60万元。

具体来看，厦门国际银行北京分行此次被罚所涉及的12项违规行为分别包括：

1，发放流动资金贷款用于违规领域；2，同业投资业务资金投向合规性审查失职；3，项目融资业务资本金到位证明材料虚假、合规要件缺失；4，发放虚构用途的贷款；5，浮利分费；6，置换贷款业务被置换债务虚假；7，发放流动资金贷款用于处置本行不良贷款且贷款资金被用于投资商业银行股权；8，贷款风险分类不真实；9，发放流动资金贷款归还本行逾期风险资产；10，个人经营性抵押贷款业务管理不规范；11，石景山支行个人经营性抵押贷款业务资金用途监控严重失职；12，亚运村支行个人经营性抵押贷款业务资金用途监控严重失职。据悉，前9项违规相关业务行为发生于2016年至2020年期间，而后3项违规业务行为则发生于2021年6月之前。

换言之，今年至今，厦门国际银行被处罚总金额已经超过2500万。公开信息显示，2022年全年，厦门国际银行遭处罚金额合计400万元。也就是说，今年上半年的被处罚金额已经是去年全年的超过6倍。

著名经济学家宋清辉向《港湾商业观察》表示，厦门国际银行今年以来多次违规，即便可能不少违规属于此前，但仍能说明公司合规、内控以及治理环节存在众多不足。公司当引以为戒，高度重视，认真反思，如果不能对合规环节严格要求刮骨疗毒的话，公司未来发展前景无疑令人担忧。

新行长上任，营收净利润下滑承压

官网显示，厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。在英国《银行家》（The Banker）杂志公布的“2022全球银行1000强”榜单中，本行按总资产排名第154位；按一级资本排名第160位，连续多年入围全球银行200强。

值得关注的是，在此起彼伏天价被处罚的同时，厦门国际银行今年迎来了新行长。

今年1月19日，厦门国际银行发布公告称，因组织人事调整，经该行董事会审议通过，接受章德春辞去该行行长职务请求，同意聘任曹云川担任该行行长，其行长任职将自监管机构核准其任职资格之日起生效；提名曹云川为该行第三届董事会董事候选人。

2月10日，厦门银保监局发布《关于核准曹云川任职资格的批复》，核准曹云川厦门国际银行股份有限公司(下称厦门国际银行)行长任职资格。

新行长领航下的厦门国际银行在业绩层面也不太理想。今年一季度，厦门国际银行实现营收35.7亿元，同比下降15.11%；净利润13.23亿元，同比下降3.43%。

拉长时间来看，2019年-2022年，厦门国际银行实现营收分别168.84亿元、179.19亿元、167.92亿元、171.28亿元；实现净利润63.15亿元、57.28亿元、58.00亿元、58.79亿元。

看起来，无论是营收，还是净利润，厦门国际银行还需要不断提振。（港湾财经出品）