BAT级别的产品，对于当下的民众来说可谓是影响深远，百度的搜索地位，成为了很多用户问问答案的归属地，阿里的网上商城和支付宝满足了很多网购人士购物的欲望，腾讯的社交水平从80岁到8岁可谓是全部辐射，不过，在这些巨头带领下诱发的一波又一波创业红利，引发了很强裂的产业共振，也同时引发出了新的商务模式危机。

最近，一份《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》让支付宝和微信傻眼了，文件规定：支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

什么？备付金？这是什么鬼呢？

很简单，网购大家有过经验吧，也就是你在网上买了一件东西，当你付钱以后，这个钱是不会立马打到商家手里的，而是存在于一些第三方的支付机构手里，一旦当你收到东西确认之后，这个钱就会从第三方支付机构那里打到商家那里。

看的出，如果撤销以后，这对于这类第三方支付机构无疑失去了一个赚钱的有力途径，因为截至2018年10月，支付机构存放央行备付金总额为9957亿元，以85%的缴存比例计算，全行业备付金总额约在1.17万亿元，以支付宝和微信的市场份额估算，两家机构产生的备付金应该分别在6000亿、4000亿左右。

如果说把这些钱放到银行，你想想光利息一天是多少钱呢？

当然了，央行这么做并不是看到了这份肥差，实在是现如今的金融市场太混乱了，近两年是支付机构的监管年，央行不断打击支付乱象维护支付市场的秩序。由于一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定接入商户等违规问题屡禁不止，2017年1月，央行就曾曝光过四家问题比较突出的支付机构，挪用、占用备付金的金额最低的2000多万元，最高的则高达近亿元。在2018年，央行对第三方支付机构的各类处罚越来越多，此次撤销备付金账户将从根源上消除备付金使用乱象。

当然了，从这些资金储备上看，微信和支付宝无疑是受损失较大的企业，从二者最近的财报我们就可以看出来：

11月14日，腾讯发布了备受关注的2018年第三季度财报，这也是腾讯宣布组织架构调整后发布的首份财报。财报显示，第三季度腾讯总收入为人民币805.95亿元，比去年同期增长24%；经营盈利为人民币278.61亿元，比去年同期增长22%。

值得注意的是，腾讯强调，Q3营收增长主要受惠于支付相关服务、网络广告、数字内容营销及云服务的增长。从数据上看，腾讯的其他业务收入录得同比增长69%及环比增长16%，主要来自腾讯的支付相关服务及云服务的贡献。

对此，腾讯董事会主席兼CEO马化腾表示：“在2018年第三季度，我们的业务营运表现强劲，财务状况保持稳健。支付等业务无论在营运还是收入增长的表现上依旧保持迅猛，并成为我们的主要营收。”

11月2日晚，阿里巴巴集团发布2019财年第二季度财报显示，本季度收入851.48亿元，同比增长54%；其中核心电商收入724.75亿元，同比增长56%；云计算收入56.67亿元，同比增长90%。集团收入已连续7个季度保持超过50%的高速增长。

阿里巴巴集团CEO张勇表示，阿里数字经济体的力量在即将来临的天猫双11全球狂欢节中将进一步得到展现。此外，阿里还将全力帮助中小企业和商家扩大销售增加利润，扶助他们度过全球经济震荡期。

从二者的财报来看，腾讯的支付业务占据比重较大，而阿里的电商业务占据比重较大，既然同属与资金打交道的，就避免不了和资金打交道，而从二者的业务来看，都满足了支付机构的条件，所以一旦撤销人民币客户备付金账户，微信和支付宝毕竟会受到资金的损失，但不足以造成致命的伤害。

但对于那些小型的支付机构来说，就可能是革命性的打击，而这也是此次央行改革的主要打击对象，毕竟对于用户而言，这些小型的支付机构其产业形态不是很稳定，一旦发生资金挤兑，挪用用户的备用金已成必然，但一旦发生其他事件，如果发生跑路事件，用户的资金该如何处置呢？而且这种风险的发生是消耗用户对金融市场的信心，一旦信息丧失了，那势必不利于我国后期金融市场的发展。

而备付金账户的抽回，这些支付机构的损失会不会落到用户身上，这是很难说的，毕竟用户的网上支付习惯已经培养成了，想要改变很难，而且从具体实施的效果来看，网络支付确实相比现金支付更有优势。

当然了，从目前金融市场的变化来看，除了备付金这一项收入以外，“支付+理财”模式也成为很多支付机构的盈利方向，未来很可能成为第三方支付的主要发展方向，金融市场资金扩充，引导资本市场利率下行。央行的新规直接将第三方支付机构的盈利来源斩断，除了特定场景的支付机构，大多第三方支付机构比拼的核心竞争力将是基础设施与增值服务，所以，对于后期的增值服务，网民们一定要擦亮眼睛，避免被坑啊！